국민은행 IRP → 한투 IRP로 이전 8개월 후 수익률 변화!

올해 2021년 2월 말에 IRP 계좌 수수료와 수익률을 비교하고,

▼ 국민은행에서 3년 6개월간 보유했던 IRP 계좌를 한국투자증권 IRP로 이전한 과정에 대해 포스팅했다.

https://claireb.tistory.com/136

2021년 금융사별 IRP 계좌 수수료 비교 / 수수료 때문에 국민은행 IRP → 한투 IRP로 이전하는 과정

 

2021년 11월 1일 기준으로, 

약 8개월간 증권사로 이전하여 ETF와 TDF를 이용해 공격적으로 운용하였을 때

수익률이 어떻게 변하였는지를 정리해본다.

 

 

증권사 IRP 포트폴리오 ETF TDF

11월 1일 기준으로 한국투자증권 IRP의 포트폴리오!

 

★ 연금저축펀드 계좌와는 달리, IRP 계좌에는 반드시 안전자산이 최소 30% 포함되어야 한다.

나는 여기에 주식이 일정 부분 들어가있는 TDF2045와 TRF3070을 이용해

안전자산을 채우면서도, 전체 포트폴리오에서는 주식의 성격을 약간 가져갈 수 있도록 꾸렸다.

 

▶ 안전자산으로는 아래 캡쳐사진과 같이,

- 미래전략배분TDF2045혼합자산자C-P2e

- KODEX TRF3070

- 현금성자산 : 남아있는 것

IRP 안전자산 30% TRF3070 TDF

▶ 위험자산으로는

- ARIRANG 신흥국MSCI(합성 H)

- TIGER 미국다우존스30

- KINDEX 미국나스닥100

- TIGER 미국나스닥바이오

를 모아가고 있다.

아래 캡쳐에는 11월 초 기준으로 매입한 금액, 평가 금액, 손익 금액과 그에 따른 단순 수익률이 함께 나와있다.

 

※ 이를 다시 엑셀 표로 정리해보면 아래와 같다.

적립식으로는 위의 5가지, KODEX TRF3070, 신흥국 MSCI, 미국나스닥100, 나스닥바이오, 다우존스30를 모으고 있는데

이 한투 IRP 계좌는 월 10만원씩 입금하고 있어서 (별도로 한국포스증권에 15만원 넣어서 총 월 25만원 맞추고 있다.)

10만원/5종목 하여 → 대략 종목당 2만원으로, 월 1-2주씩 늘려가는 것이 목표이다.

 

증권사로 이전하고 초반에 100만원 일시에 매수한 

미래전략배분TDF2045는 앞으로 이 계좌에서 더 매수할 계획은 없고,

(왜 내가 포스증권 두고 여기서 매수했나 싶.......)

그러나 아직 수익률이 괜찮아서 두고 있다.

증권사 IRP 포트폴리오

시장에 따라

미국나스닥100은 22.16%, 미국다우존스30은 12.72% 수익률을 기록하고 있고,

나스닥바이오와 TDF2045는 +이지만 그에는 못 미친다.

TRF3070은 2.09%로 soso 하지만, 안전자산으로써의 역할을 잘 해주고 있다고 생각하고,

신흥국MSCI는 마이너스 상태!

 

전체 수익률은 8.57%이다.

 

 

※ 원형 도식으로 표현하면 아래와 같은데,

왼쪽은 실제로 매입한 비율이고, 오른쪽은 평가 비율!

내가 실제로 매입한 비율에 비해

평가 비율에서 다우존스30, 나스닥100의 비율이 많아졌는데,

이는 상대적으로 다른 종목에 비해 이 종목들의 수익률이 좋았기 때문이다.

 

매입한 것으로는 안전자산이

- TDF2045 19.1%

- TRF3070 11.2%

- 현금성자산 2.3%

로 합하면 32.6%로 IRP 안전자산 비율 30%를 지키고 있는데,

 

실제 평가비율은

- TDF2045 18.9%

- TRF3070 10.5%

- 현금성자산 2.1%

로 안전자산 비율 31.5%이다.

 

위험자산 : 안전자산 비율 7:3은 매입 금액이 아니라

평가 금액으로 따지기 때문에, 

ETF 평가 금액에 따라 오락가락 안전자산 비율이 변화하다가 30% 아래로 내려가면

안전자산 비율 늘리라고 문자가 온다. ㅎ......

그리고 사실 이럴 때는 위험자산에 해당하는 나스닥100 등의 ETF가 매수 자체가 안 된다.

그래서 원래 월 목표 TRF3070 1-2주를 넘어서서, 그런 달에는 TRF3070만 더 많이 매수하면

평가비율에서 안전자산이 다시 30%를 넘어가고 알람이 오지 않게 됨...

 

장기간 운용하며 시장 상황이 좋아

나스닥, 다우존스 시장지수가 계속 우상향하면

계속 안전자산만 매수하게 되는 달도 있을 것 같다.

 

은행 IRP 증권사 IRP로 이전 후 수익률

정리해보면,

국민은행 IRP로 3년 6개월간 정기예금으로 두었을 때는 수익률 2.45%

연환산수익률 0.69%

수수료는 수수료대로 내고..

 

한국투자증권 IRP로 이전하여 ETF 매수할 수 있는 환경을 만들고,

스스로 공부도 하면서 포트폴리오를 꾸리니

8개월간 수익률 8.57%이다.

 

더 늦지 않게 올해 초에 증권사 IRP로 이전한 건 탁월한 선택이었다고 생각하고,

앞으로도 적립식으로 꾸준히 관리할 계획이다!

 

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11월 1일자로 정리한 이유는

이 사이에 퇴직연금DC를 IRP로 받으면서, 변화가 많이 생겼기 때문이다.

이 과정은 다시 정리할 예정!