펀드 이름 읽는 법 / A, C, Ae, Ce 뜻, 수수료 / 안전장치

펀드 수수료 체계를 살펴보다가
마음 내서 펀드 이름(명칭) 읽는 법부터 좋은 펀드 선택하는 방법까지 전체 정리해보기.  
 
오늘의 목표 :  내가 2020년 4월에 누군가가 "인덱스 지수에 투자해라"라고 해서 (ㅎ....)
잘 모르는 상태로 국민은행 어플에서 인덱스 검색해서 매입한 펀드에 대해 분석하기

펀드 이름 읽는 법

이 내용을 공부할 때는 박곰희TV 유튜브에서 펀드 시리즈 영상 1~4를 보고 참고했다.
 

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0. 펀드의 이름은 이렇게 구성된다.

 

펀드의 이름 구성

펀드의 이름 = 회사의 이름+투자지역+투자전략+펀드의 종류+비용체계

▷ 회사의 이름 : KB스타, 삼성 등 → 각각 KB자산운용, 삼성자산운용이 회사라는 뜻
▷ 투자 지역 : 한국 인덱스, 2차전지 → 각각 한국의 인덱스(지수), 2차전지 산업에 투자
▷ 투자 전략 : 공통. '증권투자신탁' → '펀드'라는 뜻
▷ 펀드의 종류 : 주식(주식형), 채권(채권형), 주식혼합형(주식과 채권이 섞인 혼합형인데 주식 비율이 많음), 채권혼합형(주식과 채권이 섞인 혼합형인데 채권 비율이 많음)
▷ 비용 체계 : 비용구조. A, Ae, C, Ce 클래스 → 아래에서 다시 정리.
 
 

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1. 비용 체계에 대해 자세하게.

 
1) 펀드의 비용
펀드의 비용은 크게 3가지이다.
- 선취수수료 : 살 때 한 번 낸다.
- 보수 : 갖고 있는 동안 매년 낸다.
- 환매수수료 : 팔 때 한 번 낸다.
 
2) 펀드의 비용에 따라 클래스를 나눈다.
- e : 온라인 전용 펀드를 의미 → 오프라인 펀드보다 대체로 비용이 낮다.
- A : 선취수수료 내고 보수는 낮게 내는 편
- C : 선취 수수료를 아예 안 내고 해마다 보수를 높게 냄
 

펀드의 클래스 구분 A C Ae Ce

그래서, 펀드를 오래 갖고 있을 거면 → A 클래스
펀드를 오래 가지고 있지 않을 거고 시황에 따라 자주 바꿔주고 싶다면 → C 클래스
를 선택하는 편이 낫다.
 
 
3) 실제로 정말 그런지 살펴볼까?
처음에 언급했던, 내가 10개월 전에 사둔 펀드를 KB자산운용 사이트에 들어가서 검색해보았다.

펀드 A, Ae, C, Ce 클래스

위에서 설명한 내용이 그대로 적용된다.
A, Ae는 선취수수료가 있다. : 각각 0.7%, 0.35% 이내
C, Ce는 선취수수료가 없다. 대신에 투자기간동안 총보수가 높다.
 
A, C의 보수는 각각 0.320%, 0.780%
Ae, Ce의 보수는 각각 0.250%, 0.480%로
e 온라인 전용펀드가 오프라인 펀드보다 보수가 낮다.
 
 

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2. 펀드를 구매할 때는 아래와 같은 것들을 생각할 수 있다.

<국가>	<투자산업>	<투자전략>
- 내가 좋아하는 국가 - 성장이 기대되는 국가	- 전기차 - 반도체 - 바이오 - 인공지능 → 특정 산업이 성장할 것이라 생각할 때, 산업을 골라 투자할 수 있음	- 고배당주 펀드 : 배당을 많이 줌 - 가치주 펀드 : 저평가 기업에 투자 - 우량주 펀드 : 시장을 주도하는 대기업에 투자 - 공모주 펀드 : 기업의 상장에 투자

 

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3. 좋은 펀드를 고르는 4가지 기준 : 수익률 ↑ / 설정액 ↑ / 보수 ↓ / 벤치마크 잘 이길수록

 

1) 수익률

펀드의 상세 정보를 보면 아래와 같은 표가 뜨게 된다.

펀드의 수익률

여기에서 최근 3개월의 값은 3개월 전에 투자했다면 지금 얻을 수 있는 수익률을 의미한다.
 
※ 수익률은 높을수록 좋은데, 특히
→ 꾸준한 것이 좋고
→ 단기보다 장기적으로 높은 것이 좋다.
 
 

2) 설정액

모든 투자금의 합계를 말한다. 전체 덩어리의 크기가 얼마인지를 의미한다.

펀드 설정액 순자산

- 소규모 펀드의 기준은 50억이다.
→ 너무 작은 규모의 펀드 조심할 것!
→ 펀드 설정액이 너무 작으면 펀드매니저가 운용하기 어려워진다. 펀드로써의 의미가 퇴색된다.
 
 

3) 비용

'수수료 + 보수'를 의미
- 낮을수록 좋다.
위에 정리한 내용 참고!
 
 

4) 벤치마크

- 이 펀드가 달성하고자 하는 목표치 → 기대보다 잘해야 좋다!
 

펀드의 벤치마크

- 일반적으로 각 펀드의 수익률 그래프에는 '벤치마크'가 같이 표시된다.
- 예를 들어,
A펀드 수익률 3%
B펀드 수익률 5%
나왔다고 단순하게 B펀드가 잘했다고 생각하면 안 된다.
 
A펀드는 원래 1% 기대했는데 3% 나왔으면 수익률이 좋은 것이고,
B펀드는 기대수익률 7%였는데 수익률 5% 나왔으면 벤치마크를 넘어서지 못한 것이다.
 
 
 

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4. 펀드의 안전장치

1) 투자금을 운용하는 곳과 보관하는 곳이 분리되어 있음.
- 펀드의 보수를 살펴보면, 운용/판매/수탁/사무보수 구분되어 있음.
→ 즉, 운용사, 판매사, 수탁사, 사무관리회사가 구분되어 있고 서로 각각의 역할을 하고 있다.
운용사 : 뭘 살지 팔지 결정
수탁사 : 자산들이 실제로 보관되어 있는 곳 - 은행
판매사 : 사고 파는 걸 도와주는 일. 은행, 증권사
사무관리회사 : 금융사의 자회사.
→ 그래서 투명한 펀드를 운용한다.
 
2) 분산투자를 반드시 하도록 되어있다.
- 주식 한 종목을 10% 이상 담지 못하도록 되어있다.
 
3) 투자자의 알 권리 지키기
- 운용 보고서