2021년 ISA 제도가 개편되었다.
0. 개념
ISA : Individual Saving Account, 개인종합자산관리계좌
이전에는 신탁형, 일임형이 있었는데, 중개형이 추가되었다.
중개형은 신탁형에 국내주식이 추가된 형태라 생각하면 된다.
즉, 이 계좌에서 국내주식, ETF, 펀드, 리츠/인프라펀드, ELS/DLS 등 모든 상품을 운용할 수 있다.
정부에서 국민에게 자산 형성의 기회를 제공하고자 도입한 제도이기 때문에, → "자산 형성"을 돕기 위해 세금 혜택을 준다.
◎ ISA 계좌를 개설할 수 있는 사람은
- 19세 이상 (15~19세도 근로소득 있으면 가능)
- 소득유무 상관 없음
→ 1인 1계좌 (모든 금융사에 통틀어) 개설
◎ 반면, 금융소득종합과세자는 개설 불가다.
※ 금융소득종합과세자 : 이자와 배당이 1년에 2천만원 이상인 사람
/
1. 국내주식 중 매매차익은?
이게 사실 제일 궁금했다.
국내주식에서 매매를 통해 얻은 수익은 원래 비과세이다.
ISA계좌에서 국내주식 거래를 해도 이 부분은 그대로이다.
비과세가 그대로라서 동일한 것이 아니라(쌤쌤), 내 판단으로는 ISA 계좌에서 주식거래하는 것이 어느 정도는 더 좋다고 느껴지는데, 왜냐하면,
위에 상황을 가정해서 도식화하였는데,
- 국내주식 매매차익이 비과세인건 일반 증권사 위탁계좌이든, 중개형 ISA 계좌이든 동일하다.
- 달라지는 점은, 국내주식을 하며 손실을 보았을 때, 그 손실이 손익통산합계에 포함된다는 것. 과세 대상인 수익을 조금이나마 깎을 수 있게 된다.
→ 그래서, 손익통산합계가 200만원까지는 비과세 혜택이 있다. (이게 일반형)
서민형은 400만원까지 비과세인데, 서민형의 대상자는 ※ 총 급여액 5천만원 초과 근로자 또는 종합소득 3.5천만원 초과 사업자/농어민이다.
★ 주의할 점! 이 일반형 200만원, 서민형 400만원은 매년마다가 아니라!
→ ISA 계좌 최소 3년 보유하고 해지할 때 총 합해서 한 번 혜택을 받는다.
이 내용은 다시 한 번 반복!
손실상계가 된다는 내용을 삼성증권 사이트에서 갖고 옴!
/
2. 또, 저율과세 9.9%도 좋은 점!
일반 위탁계좌에서 주식, ETF, 펀드 등에서 배당금 or 분배금이 발생했다면
15.4% 세금을 떼는데,
ISA 계좌에서는 과세 대상 수익에 대해 9.9%의 세금을 제한다.
전반적인 다른 중개형 ISA 계좌의 기대되는 장점은 박곰희TV 유튜브에 잘 나와있다.
↓ 이 아래는 중개형 ISA 활용법 정리 부분을 캡쳐한 것!
/
3. 증권사별 비교.
- 아직 증권사별 중개형 ISA 전체를 비교하는 것은 시기상조이다.
왜냐하면, 이제 중개형 ISA가 출시되고 있기 때문이지.
- 그리고 박곰희TV 유튜브에서 말하길, 아마 증권사별로 혜택이 가장 크게 차이가 나게 될 것도 이 ISA 계좌라고 한다.
이전까지는 ISA 계좌가 인기가 없었다.
그래서, 증권사별로 어떤 증권사는 ETF 매수가 안 되고, 어떤 증권사는 리츠가 안 되고..이런 차이점이 있었기 때문에
새로 개편하여 ISA 계좌가 출시될 때에는 증권사별로 차이가 있을 거라는 것!
(예를 들어 2021-03-05일자로 미래에셋대우증권 홈페이지에 신탁형/일임형 ISA는 있는데 중개형 ISA는 아직 안 떴다. 그런데 미래에셋대우 유튜브 채널에서 ISA에 대한 영상이 올라온 것을 볼 때, 아마 곧 출시될 듯!)
→ 그래서 물론 마음이 드릉드릉하긴 하지만,
잠시 관망하며 지켜보려고 한다.
조금 더 여러 증권사들에서 중개형 ISA 계좌에 대해 혜택 이벤트가 나오고 나서,
그 때 다시 비교하고 나에게 가장 유리할 계좌를 틀면 될 것 같다!
왜! 기다리려 하냐면! 연금저축, IRP, 증권사 위탁계좌 등등과 다르게 이 ISA 계좌는 전체 금융사 중 딱 한 곳에서 열 수 있기 때문이다.
※ 우선, 3월 5일자로 삼성증권, 한국투자증권, NH투자증권 중개형 ISA 혜택 비교한 것
3월 12일자로 국민 KB증권 추가
한국투자증권은 www.with-truefriend.com/isa_new/
www.truefriend.com/main/customer/notice/Event.jsp?gubun=i&cmd=TF04gb010002¤tPage=1&num=4534
www.truefriend.com/main/customer/notice/Event.jsp?gubun=i&cmd=TF04gb010002&num=4593
NH투자증권은 www.nhqv.com/index.html?ver=20170725
이벤트 페이지를 참고했다.
★ 반드시 직접 이벤트 페이지를 확인하시길!
→ 3월 5일자 미래에셋대우증권, KB증권, 신한금융투자증권, 하나금융투자증권은 아직 중개형 ISA 출시 안 된 상태 확인.
국내주식, ETF 평생 수수료 혜택은 삼성, 한투 좋고.
NH투자증권은 1년간 수수료 무료이다. 땡!
1) 개설만 한다면 : 삼성증권 100원(즉시), 한투 뱅키스 스타벅스 아메리카노
2) 10만원 정도만 입금한다면 : 한투 뱅키스 신세계상품권 1만원, 매수한다면 : 한투 영업점계좌 신세계상품권 2만원
3) 100만원~300만원 구간은 : 한투 뱅키스 신세계상품권 2만원
4) 300만원 이상 : 한투 영업점 신세계상품권 총 3만원(2+1), "상품매수"까지 한다면 삼성증권 30100원,
5) 1000만원 이상 : 한투 영업점 신세계상품권 4만원, "상품매수"까지 한다면 삼성증권 50100원
→ 삼성증권 3만원 or 4만원 리워드는 6월 중 입금 예정
- 삼성증권은 현금, 한국투자증권은 신세계상품권 차이도 있음!
- 삼성 3만원 or 5만원은 상품매수까지 해야 함.
NH투자증권은 1천만원 이상 순증 고객 대상으로 "140명만" 추첨해서 특판 RP 가입 자격을 준다는데
이것도 약정 91일이다. 대략 1000만*0.14*(1-0.154)*(91/365) 계산하면 29만 5천원 정도 이자가 나오긴 하는데, 140명 추첨 너무하지 않니?
일단 NH는 고려대상에서 제외!
※ 3월 14일 KB증권 이벤트 업데이트 했으니 아래도 이벤트 내용 확인하시길!
4번째 증권회사에서 중개형 ISA 출시 : KB증권 중개형 ISA 개설 이벤트 + 타증권사와 이벤트 비교
2021년 얼마전까지 중개형 ISA를 출시한 증권사는 삼성증권, 한국투자증권, NH투자증권 3곳 뿐이었다. 3월 15일부터 KB증권에서도 중개형 ISA를 출시한다는 뉴스를 보고, 이벤트를 찾아서 확인해보았
claireb.tistory.com
※ 이 포스팅은 개인적인 금융 공부 용도로, 전문가가 작성한 것이 아닙니다.
※ 개별 종목(투자 상품)에 대한 권유 혹은 추천이 아닙니다.
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